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睿智科技:金融科技成为助力银行业务转型关键

近日,招商银行在线上举行了2019年业绩发布会。会上,招行行长田惠宇直言新冠肺炎疫情对招行在获客、存贷款、净息收入等五方面有一定影响。他在介绍了接下来将采取的对策后指出,如果零售业务没有特色,招行强劲的两翼和一体是走不远的。

不仅仅是招商银行,疫情给中国各类金融机构的多种业务都造成了不同程度的影响。据新华财经发布的《抗击疫情,金融科技价值凸显调研报告》显示,在金融机构各业务类型(含零售业务、对公业务、投融资业务、支付业务、金融市场业务、同业业务、其他业务)中,受影响最大的前三项是零售业务、对公业务、投融资业务。

面对面服务和各种线下消费场景遭到极度压缩后,金融机构零售业务成为受疫情影响最严重的一环并不为奇。疫情爆发后的两个多月以来,每个人的生活内容和生活方式都或多或少地被改变了,金融机构盼望的春节假期后业务开门红也成为奢谈。但另一方面,依托于金融科技的力量,金融机构的各类线上服务、远程服务、风险控制等经受住了这段特殊时期的考验,金融科技在抗击疫情中的价值由此也得到了很好的展现。

在新网银行首席研究员董希淼看来,银行推进零售业务转型并加大这方面的投入有很现实的考虑:如今,消费已成为拉动经济发展的第一架马车,零售业务因此有着广阔的发展空间;随着金融严监管的持续推进,银行的公司业务与同业业务的监管要求不断提升,导致部分业务萎缩,零售业务当仁不让地成为了新的增长点;同时,利差收窄、金融脱媒、不良贷款率加大等因素,也都使得零售业务发展成为必然趋势。

金融科技能够助推零售业务发展早已成为银行界的共识。国家金融与发展实验室发布的《金融科技与零售银行转型报告》指出商业银行从依赖批发业务转向以零售业务为主导需要3~5年时间,而金融科技是实现向零售业务转型的关键。在这个过程中,部分银行将不可避免地遇到不少挑战:外因来看,居民需求高速增长的阶段已然过去,中小微企业的生存不容乐观,都造成零售业务的整体增长空间有限;另外,许多金融机构已经将营销重点放到消费领域,零售业务已经是一片红海;内因来看,许多银行现有的零售业务根基较为薄弱,既缺少核心技术与服务团队,在战略、组织、业务实施等方面也都有较大的待提升空间,这些都影响着银行长期规划的实现。

加快引入金融科技,培养专业团队,增强零售业务转型的内驱力,是众多银行向零售业务转型时面临的急迫需求。如今,蚂蚁金服、睿智科技等金融科技公司已与国内诸多银行达成合作,在助力银行零售转型方面显示出了强大的科技实力。例如,睿智科技的大数据评分产品能够对形形色色的消费者有效打分,可以有效填补无征信与短征信的青年客群及下沉客群的空白,为其提供有效的风险评估,从而为银行扩大这部分人群的零售业务成为可能。

在后疫情时代,随着各项刺激消费政策不断落地,金融机构的零售业务需求将获得新一波动力,有备而来的银行和金融科技公司的机遇也会更加多元。若干年后再提起2020年时,银行和金融科技公司努力化危为机、挖掘新机遇的一幕幕或许会是我们更为深刻的记忆。

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